投資信託積立について

私自身、米国駐在前も日本の証券会社で投資信託を購入していました。米国駐在中でも継続したいと思ったので、それについて記載したいと思います。

投資信託とは
インデックス投信とアクティブ投信
ドルコスト平均法
投資信託(日本と米国証券会社の違い)
インデックス投資信託
具体的な銘柄

投資信託とは

まず、簡単に投資信託を簡単に説明すると、多くの投資家から集めたお金を1つの大きな資金としてまとめて、運用のプロが代わりに投資・運用する金融商品です。

投資信託によって、運用方針（何に投資して、どんな目標・投資手法をとるか等）は異なります。例えば日本株を中心に投資したり、米国株に投資したり、債権や不動産に投資したり、平均値を狙うのか、良い成績を狙うのか、商品によって様々です。

下記、投資信託のメリットとデメリットを記載します。

●メリット

①運用のプロが、素人の自分の代わりに運用してくれる。

②透明性が高い。(金融商品ですので、しっかりと価格、資産額など情報開示されます。)

③少額でも投資可能。株などは１株単位の価格でしか購入できませんが、投資信託であれば自身の好きな金額を購入できます。

●デメリット

①手数料が発生。当たり前ですがプロに運用してもらうので、運用金額に応じて手数料が発生します。

②元本保証でない。株などを買うので、損をする可能性もあります。

インデックス投信とアクティブ投信

投資信託ですが、大きく分けて２種類あります。

①インデックス投信→日経平均、S＆P500など株価指数に連動することを目的とした投資信託。

　あくまで皆が参考にしている有名指数と同じ動きを目指すので平均値を目指す形になります。指数に連動させるだけなので、手数料は非常に安いです。また、今までの歴史の中で、10-20年の長期投資であれば、アクティブ投信よりも成績がよくなっており、長期投資には向いている投資です。

②アクティブ投信→株価指数より上回るパフォーマンスを目指した投資信託。

こちらは、指数よリも良いパフォーマスを目指すものになります。もちろんプロの方が知識やテクニックを駆使して運用するので、手数料は高くなります。しかし、短期であれば別ですが、長期投資となると、インデックスよりもパフォーマンスが落ちてしまっているのが今までの歴史です。

ドルコスト平均法

投資信託ですが、どのようなタイミングで買えば良いのか、と悩む人が多いかと思います。当たり前ですが、なるべく安く買って、高く売りたいと考えると思います。しかし、多くの人にとって、将来の相場は誰にも分かず、うまくトレードできる保証もありません。

そこでオススメなのが、ドルコスト平均法です。

ドルコスト平均法とは、簡単に言うと、時期を分散させて投資をすることです。

例えば、US $10,000を持ってても、一度にUSD10,000を全額投資するのではなく、毎月USD500/月といった形で分散させて購入していきます。分散購入することにより、割高に買うこともありますが、割安な時期にも買うことになり、平均値が狙えます。また、同金額ずつ購入するため、割高な時期には少ない数量の購入となり、割安な時期には多い数量の購入となるため、平均取得単価は割安傾向になります。

私自身としては、給料のうち生活に必要でない余剰資金分を毎月一定額、継続投資していくことにしています。ほとんどの証券会社には、口座自動引落＆購入設定機能があり、”毎月の購入金額”と”購入金融商品”を設定しておけば、毎月自動で購入することができる機能があります。ぜひ活用してみてください。